淺談一般常見商業《詐欺》案件之成立與否

在商業往來的糾紛中，有些可能只是單純的民事買賣糾紛，但也可能已經牽涉到刑事上《詐欺》、背信的問題。常見的像是積欠貨款、積欠借款、未給付租金、預售屋瑕疵，更甚者是加盟主用虛假資訊吸引加盟、合夥投資糾紛、民間合會倒會等等，此時常見的問題是不知道要怎麼主張自己的權利，或是害怕貿然止付支票會影響公司票信甚至被反告《詐欺》等等，那麼作為受害者，究竟有甚麼方法可以自保、求償？甚至進一步的讓其負上應有的刑責呢？以下分別說明之：

壹、商業上詐欺罪的成立

一、 刑法第339條規定了《詐欺》罪的 成立要件，只要對方的行為符合這樣的法定要件，他就可能成立《詐欺》罪，  反之，則只是一般的民事糾紛，可以尋求的救濟管道相對之下就比較少了。

二、 詐欺罪的成立要件：

(一) 有不法所有意圖：簡單來說就是知道這是法律上不應該屬於他的，他卻要。反映在商業《詐欺》的案子上，通
       常是用有沒有惡意、是不是故意欺瞞等等來判斷，例如我明明知道自己公司營運狀況很差，已無力支付這筆貨
       款，卻騙你說公司狀況良好，硬跟你叫了一批貨，如果後來我確實沒有付錢，那我前面這個明知道買不起卻硬
       要跟你叫貨的心態，就可能使我吃上《詐欺》罪的官司。
(二) 行使詐術：也就是傳遞與事實不符的資訊，包含用說的、用行動、用文件去傳達不實資訊，例如提供假的會計
        帳冊等等。延續上一個例子，假如我明知道公司狀況不佳，卻誇下海口跟你說我們公司獲利很好，金流正常，
        絕對能支付這個貨款，那麼這樣天花亂墜的吹噓使你誤認我公司的付款能力，以為有能力給付貨款很正常，但
        實際上根本不符事實，這樣的行為，在刑法觀點就是行使詐術。
(三) 使被害人交付財物：此部分是延續前兩個要件，而造成的最終結果，必須是對方行使詐術，使被害人受騙因而
        處分財產。承接前面的舉例，我一開始就包藏禍心，明知公司無力支付貨款，還騙你說公司狀況很好，到這邊
        已經達到了詐欺罪的前兩個要件，如果你因為我的這些話、這些行使詐術的行為，而真的處分了你的財產，出
        貨給我，我又拒不付款，那麼我以上的行為就不只是民事糾紛，而構成了《詐欺》罪。

三、 所以要判斷是否構成《詐欺》罪，就要緊扣著上面三個要件來檢視，甲一開始就帶著惡意，行使詐術使乙誤
       會情況，最終交付或處分財物，就是《詐欺》罪的整個流程，只要大致符合，就算是商業《詐欺》，而非單
       純的民事糾紛，便可請司法機關進行追訴，保障自已的權益，也不用擔心吃上誣告罪的官司。

貳、 非關刑事的商業糾紛

一、 如上所述，不是所有商業糾紛都需動用刑法處理，有些看似刑事《詐欺》案件，但其實在法律的觀點只是一
       般民事糾紛，而這樣的情況，有一專有名詞叫做假性財產犯罪。在上一大段，我們從正面分析《詐欺》罪的
       構成要件，應該能幫助收不回錢的受害者，這一大段則試著從反面來看《詐欺》罪，希望能予平白被訴《詐
       欺》罪的讀者一點幫助。

二、 法務部曾發佈一「假性財產犯罪案件參考認定標準」，摘錄如下:
    法務部假性財產犯罪案件認定參考標準

一、積欠借款案件
（一）被告尚無資力清償，或借貸後清償能力發生意外變化
           1.被告未否認債務；或
           2.被告與告訴人間前有借貸事實，已償還部分或全部債務。
（二）告訴人有收取利息事實
（三）告訴人與被告間存有親友或其他信賴關係；或
（四）告訴人事前可預知風險

二、積欠貨款（票款）案件
（一）被告與告訴人間原有正常業務往來
           1.事後被告支付能力突生負面變化；或
           2.下游買受人未付款，致影響被告整體支付能力。
（二）被告有拒絕付款之相當事由
           1.被告主張貨物有瑕疵；或
           2.被告有其他正當抗辯理由

三、積欠服勞務、承作工程款項案件
（一）被告與告訴人間曾有業務往來，支付情形正常
           1.事後支付能力突生負面變化；或
           2.上游債務人（上游承包商）未付款，致影響其整體支付能力。

（二）被告有拒絕付款之相當事由
           1.被告主張勞務或工程有瑕疵；或
           2.被告有其他正當抗辯理由。

四、未付租金案件（含汽車及不動產出租案件）
（一）被告前有租用事實，支付情形正常，租用後支付能力生負面變化。
（二）被告已返還租賃物
（三）被告有拒絕支付租金之正當事由

五、餐飲娛樂場所消費欠帳案件
（一）被告曾有消費紀錄，清償情形正常；事後清償能力發生負面變化。
（二）被告有拒絕付款之相當事由
（三）告訴人事前可預知風險（例如：收取未經徵信之票據）

六、使用信用卡簽帳案件
（一）被告以真實身份及財產資料申請信用卡
           1.單純刷卡消費未繳款；或
           2.刷卡超過信用額度，非惡意密集刷卡所致
（二）告訴人核發信用卡前未確實行徵信程序，可預知被告不付款之風險。
（三）告訴人已知被告有未付款事實，仍未停卡，因而續有損失。

七、民間合會倒會或不付會款案件
(一)會首告會員（非冒標）
      1.被告前此繳款情形正常，其後財務狀況發生負面變化；或
      2.被告有拒繳會款之正當事由
（二）會員告會首（未能給付標款予得標人）（未冒標）
      1.被告未冒標，得標後財務狀況發生負面變化，有正當理由；且
      2.被告未走避，有清償意願並提出合理清償計畫，或已為部分或全部之清償。

八、未履行和解條件案件
（一）告未以和解約定獲取財物或利益；或
（二）和解成立後，被告之支付能力發生負面變化，致未能履行和解條件。

九、瑕疵給付案件（含房屋買賣及其他貨品交易案件）
（一）瑕疵非被告事前所知悉
（二）瑕疵之存在不足以妨害契約目的或重要事項之達成
（三）被告未隱匿標的物有瑕疵之事實

十、合夥或投資損失案件
（一）被告就合資業務之會計帳冊無不實記載情事
（二）合資事業經營虧損，有適當之合法證明，已通知告訴人
（三）被告於合資開始進行之後，因其他事由，清償能力發生負面變化，已通知告訴人。
（四）告訴人未履行合資契約所定應履行之給付義務

• 在前面十種案件的情況下，只要符合其要件，檢察官就有可能認為並不構成《詐欺》罪，只是假性財產犯罪。
• 從上面法務部提出的審查標準可以知道，假性財產犯罪之所以不構成《詐欺》，基本上可以歸納為兩種：一為受害人事前可預見或明知風險；一為加害人有正當理由（包括因突發事故、自己也是受害人等原因才無力付錢等）。套回前一大段談過的詐欺》罪，其實也就是受害人既然明知道有風險，那他就是沒有被騙，既然不是受騙因而交付財物，就不符合第三個要件，而加害人有正當理由其實就是加害人一開始並無不法所有意圖（也就是沒有惡意），也就是不符合第一個要件，則既然不符合《詐欺》罪的法定要件，便無從成立詐欺》罪。
• 所以在平白被訴《詐欺》罪，或是有不知道這樣做會不會有構成《詐欺》罪的疑慮時，除了用第一大段正面敘述的《詐欺》罪構成要件檢視外，也可以用上面的表格反面檢視是否符合情況。

參、區分商業詐欺與假性財產犯罪的實益

若是商業《詐欺》罪，等於是多了一種追討的手段，刑事訴訟除使加害人得到應有的制裁外，也能促使加害人出面償還款項，而反面思考就是，如果真的有第二大段所述的正當理由或是對方明知的情況，那其實就不必擔心會構成商業《詐欺》罪，如果對方以之威脅恐嚇，也只是虛張聲勢不必害怕。但最重要的還是在交易前要審慎評估，交易後保留過程中的證據資料等，以保障自身權益。

本文內容未經本事務所同意不得以任何形式修改、複製或轉載